En el contexto actual del mercado inmobiliario chileno, donde más de 944 mil familias se encuentran arrendando sin posibilidad de acceder a una propiedad, surge la necesidad de opciones más inclusivas. Según la Fundación Déficit Cero, muchas de estas familias pertenecen a grupos de trabajadores independientes, jóvenes y personas con ingresos variables que no pueden cumplir con los requisitos de un crédito hipotecario tradicional. En este escenario, la fintech Creditú ha desarrollado Hogar Hoy, una innovadora plataforma que combina el leasing habitacional con el subsidio DS120 del Ministerio de Vivienda y Urbanismo (MINVU), lo que permite a las familias arrendar una vivienda con opción a compra, sin la necesidad de un pago inicial ni un historial financiero formal.
El leasing habitacional ha sido una figura legal desde la década de 1990 en Chile, sin embargo, nunca logró masificarse ni ser suficientemente reconocido como una alternativa viable. Nicolás Magallón, gerente comercial de Creditú, señala que «Hogar Hoy nace como una solución concreta frente a una urgencia real: miles de familias con capacidad de pago que hoy quedan fuera del sistema hipotecario». Este enfoque busca democratizar el acceso a la vivienda en el país, facilitando condiciones más flexibles y respaldadas por el Estado.
El modelo propuesto por Creditú contempla que las familias puedan vivir en la propiedad mientras efectúan pagos mensuales, y al finalizar el contrato, tendrán la opción de adquirir la vivienda, descontando lo que ya han cancelado. El subsidio DS120, diseñado especialmente para complementar el leasing habitacional, permite aportes que pueden alcanzar hasta 425 UF, facilitando de esta manera que más familias puedan acceder a viviendas, incluso usadas, en un momento en que el mercado enfrenta un stock de 106 mil viviendas, de las cuales más del 60% son de segunda mano.
Magallón explica que el leasing no compite, sino que complementa otros programas de subsidio como el DS1 o DS19, ofreciendo una alternativa que activa el mercado inmobiliario sin la necesidad de recurrir a crédito bancario. Esto se convierte en una propuesta ventajosa no solo para las familias, que pueden acceder a la vivienda sin endeudarse en la banca, sino también para las inmobiliarias, que podrían facilitar la venta de propiedades más rápidamente, y para el Estado, que lograría un impacto social con una gestión fiscal más eficiente.
Finalmente, con el reciente cierre de una ronda Serie A de financiamiento por US$ 6 millones, Creditú contempla expandir su modelo Hogar Hoy no solo en Chile, sino también en Perú y Brasil. Sin embargo, el verdadero desafío no solo radica en la implementación tecnológica, sino en cambiar la percepción cultural que hay sobre el arriendo. «Durante años se instaló la idea de que arrendar es botar la plata. Pero con el leasing habitacional, ese arriendo se transforma en patrimonio, en estabilidad y en una vía justa para llegar al hogar propio», concluye Magallón, marcando un punto de inflexión en la manera en que se entiende el acceso a la vivienda.
