Solicitar un préstamo se ha convertido en una práctica común, especialmente cuando las personas enfrentan mayores gastos o buscan cumplir objetivos específicos, como viajar o adquirir un vehículo. En este contexto, el Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) ha lanzado una nueva versión del «Simulador de créditos de consumo», diseñado para fomentar el uso de créditos formales. Esta herramienta, que permite a los usuarios comparar diferentes opciones de financiamiento, se convierte en un recurso vital para quienes buscan conocer los costos reales de los préstamos disponibles en el mercado, ayudando así a tomar decisiones más informadas y evitar sorpresas desagradables.
El simulador, accesible de manera gratuita, incluye información de la mayoría de los bancos, así como cajas de compensación y algunas cooperativas de ahorro y crédito del país. Esta iniciativa no solo busca modernizar el acceso a la información financiera, sino también empoderar al consumidor, brindando un recurso que se actualizará mensualmente con datos proporcionados por las instituciones. Carolina González, directora nacional (s) de SERNAC, destacó la importancia de esta herramienta, enfatizando que «será muy útil para los consumidores, pues posibilitará que tomen decisiones de consumo más convenientes para su bolsillo».
Para utilizar el simulador de créditos de consumo, los interesados deben ingresar al sitio del SERNAC y seguir una serie de pasos simples: elegir el monto del crédito deseado, seleccionar el número de cuotas, decidir si contratarán un seguro de desgravamen, y establecer si desean tener meses de gracia. Esta herramienta ofrece simulaciones referenciales, lo que significa que el costo final del préstamo dependerá de la evaluación comercial de cada entidad financiera. Así, los usuarios podrán visualizar la variedad de ofertas disponibles, ordenadas desde las más económicas hasta las más onerosas.
En el contexto de la utilización de esta herramienta, el SERNAC también ha emitido recomendaciones para quienes consideran endeudarse. Se sugiere reflexionar sobre la necesidad real de un crédito y no dejarse llevar únicamente por ofertas atractivas. Asimismo, es esencial discutir estas decisiones con el núcleo familiar para evaluar qué gastos se pueden ajustar y asegurar que se podrán cumplir las obligaciones mensuales. La importancia de informarse y leer detalladamente los contratos antes de firmarlos no debe subestimarse, ya que esto permite a los consumidores entender plenamente las condiciones del préstamo que solicitan.
Finalmente, al considerar un crédito de consumo, es fundamental no solo fijarse en la cuota mensual, sino también en el Costo Total del Crédito (CTC) y la Tasa Efectiva Anual (TAE). El SERNAC recomienda elegir siempre la opción con el menor costo total y estar consciente de la capacidad de pago mensual, teniendo en cuenta eventualidades que pueden surgir, como gastos de salud o educativos. Este enfoque responsable en la gestión de deudas es esencial para evitar el sobreendeudamiento y mantener unas finanzas sanas.
